Crear un plan de ahorro para el retiro no tiene por qué ser complicado. La clave es tener metas claras y trabajar con un asesor financiero experto que entienda tus necesidades para lograr tus objetivos.
Un plan de ahorro es una estrategia financiera diseñada para ayudarte a acumular fondos en el tiempo. Consiste en destinar una parte de tus ingresos de forma regular hacia un objetivo específico, ya sea a corto, mediano o largo plazo.
Puedes establecer un plan de ahorro para diversas metas, como la compra de una casa, la educación de tus hijos, la jubilación o incluso para afrontar emergencias.
¿Para qué sirve?
La finalidad principal de un plan de ahorro es permitirte acumular capital a lo largo del tiempo, de manera disciplinada y constante, para alcanzar tus objetivos financieros.
Establecer un plan de ahorro te brinda estabilidad financiera, pues te ayuda a crear una reserva de dinero que puedes utilizar en caso de imprevistos o emergencias, como reparaciones inesperadas, gastos médicos o la pérdida de empleo. De esta forma, te brinda una mayor tranquilidad y seguridad económica.
Otro beneficio es que si tienes metas específicas, como la compra de una casa o el financiamiento de tu educación, un plan de ahorro te permite ahorrar de manera sistemática y alcanzar esas metas en un plazo determinado.
Al destinar tus ahorros a instrumentos financieros adecuados, como cuentas de ahorro, certificados de depósito, fondos de inversión u otros activos, puedes hacer que tu dinero genere intereses o rendimientos a largo plazo. Esto contribuye a incrementar tu capital más allá de lo que ahorrarías, simplemente guardando el dinero en efectivo.
Perseguir nuevos desafíos, redescubrir viejas pasiones o tal vez simplemente disfrutar de los placeres simples de la vida. No importa como visualices tu vida durante la jubilación, ahora es el momento de desarrollar un plan financiero que aproveche al máximo tus recursos.
Un plan sólido alineará mejor tus expectativas con la realidad y te ayudará a garantizar que tu dinero dure durante tus años de jubilación. Así como acudes al médico para mantenerte saludable, contar con un profesional de inversiones es una forma inteligente de planificar la salud financiera durante tu jubilación.
Este plan de retiro debe basarse en tus necesidades y objetivos específicos, los cuales debes comunicar claramente a tu asesor financiero. Puedes utilizar las siguientes preguntas para ayudar a aclarar cuál es el plan de jubilación adecuado para ti.
Antes de reunirte con un asesor financiero, es útil saber qué preguntas hacer para que tu conversación sea productiva y obtengas la información que necesitas para tomar decisiones inteligentes.
Aquí te mostramos algunas preguntas que puedes realizar:
Con el tiempo, es probable que cambien tus necesidades, objetivos e inversiones, por tanto, es necesario que verifiques y actualices tu plan al menos una vez al año para asegurarte de que aún tenga sentido para ti.
También debes verificarlo después de cualquier evento importante de la vida, como matrimonio, divorcio, cambio de trabajo o pérdida de un ser querido. Reequilibrar regularmente tu portafolio de inversión te ayudará a mantener estable el riesgo de tu plan de retiro, independientemente de los altibajos del mercado.
Es fundamental tener en cuenta que cada persona tiene diferentes metas y circunstancias financieras, por lo que es recomendable adaptar el plan de ahorro a tus necesidades y capacidad de ahorro. También es fundamental contar con un presupuesto adecuado que te permita destinar una porción de tus ingresos al ahorro de manera constante.
Ahorrar para el retiro mientras te ocupas de otras prioridades financieras puede ser complicado, sin embargo, en Monex nuestro equipo de asesores financieros te ayudará a navegar entre las presiones de los objetivos a corto y largo plazo. Conócelos.