La elaboración de un presupuesto funciona como una herramienta indispensable para llevar finanzas personales sanas porque te permite saber el destino que le das a tu dinero, cubrir tus necesidades básicas del mes con tranquilidad e identificar factores que te impidan salir de deudas o que estén generando fugas de dinero.
El objetivo es registrar por escrito cuánto dinero dispones y en qué lo estás gastando. Este ejercicio te da la oportunidad de tomar el control de tus finanzas, ya que puedes entender cómo está actualmente tu economía personal, ajustarla y mejorarla.
Es recomendable hacerlo de manera mensual y anual para tener un control constante y de esta forma administrarte mejor y generar ahorros.
Al elaborar tu presupuesto es necesario que tomes un papel y lápiz, o bien, en la computadora o con una aplicación móvil para llevar el registro de cómo administras tu dinero.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda identificar los ingresos mensuales o anuales y clasificar los gastos. Primero, los imprescindibles –que son aquellos que sí o sí tienes que cubrir– como los servicios de luz, agua, gas, renta; y en segundo lugar, los prescindibles –que se refieren a aquellos que no son esenciales– como son comidas en restaurantes, viajes, entre otros.
También la Condusef aconseja tener claro el monto de todas tus entradas de dinero y no omitir ningún gasto, con la finalidad de ayudarte a incrementar y proteger tu patrimonio, ya que puedes tomar mejores decisiones para tus finanzas. Si quieres elaborar tu presupuesto y analizarlo considera:
La Secretaría de Hacienda presenta el siguiente ejemplo de presupuesto familiar:
Un método para tener un presupuesto óptimo, de acuerdo con la Condusef, es a través de la Regla 50-30-20 que consiste en destinar la mitad de tu dinero en gastos esenciales, 30% a tus gustos y 20% al ahorro.
Anota todos tus gastos de tal forma que definas lo que te es necesario para vivir y los que no, de esa manera tendrás un presupuesto balanceado y un monto extra para ahorrar y dar paso a la inversión.
La disciplina, la información y los instrumentos de inversión serán tus mejores aliados.
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